______.doc ( 44,5кб )
Кол-во скачиваний: 224 Многие газеты пестрят объявлениями о выгодных условиях предоставления кредита на покупку легкового автомобиля ( без залога, поручителей, справки о доходах, страховки) под низкий процент с минимальным первым взносом. Решил проверить, что стоит за этим реально стоит. Зашел в первый подобный офис, что в «Ступенях» - ШАНС & С (прохожу часто там) .Узнал условия – вроде все неплохо: поручители, страховки и справки не нужны, но залог есть – естественно сам покупаемый автомобиль ( невозможно продать, пока не погасишь кредит). Как это осуществляется не выяснял – то ли ПТС изымают (но ведь можно восстановить как потерянный), или оформляют договор залога и регистрируют в ГИБДД… Важнее для меня были проценты. «Русский Стандарт» кредитует под 11,99% годовых, обслуживание ссудного счета – 0,99 % в месяц от суммы выданного кредита – это хуже ! Убеждают , что удорожание в год примерно на 17%. Решил сам посчитать, что скрывается за «удорожанием». Допустим располагаю N-ой суммой, требуется еще 120 т.р., предполагаю, что за год расплачусь. Принимаем, что ежемесячный взнос включает в себя - ежемесячно погашаемую сумму основного долга + проценты + сумму за ведение ссудного счета , и он одинаков в течении всего периода погашения – так и устанавливают обычно банки . После предварительных расчетов составляю таблицу. Видно, что удорожание составляет 18,62%, переплата составит 22342,26 руб. Однако реально уплачиваемый процент за пользование кредитом – совсем другое! По определению – «процент» есть отношение суммы денег уплачиваемой должником к сумме долга в обговоренный период в %. Фактически у меня 12 периодов и я должен платить 11861,85 руб. ежемесячно , независимо от суммы основного долга. Получается , что фактически в разные периоды я должен платить разные проценты- по 24% годовых в первый месяц, до 148,41% годовых в последний месяц. Как высчитать средний процент по кредиту ? Считать как среднеарифметическое по последней колонке некорректно, нужно считать с средневзвешенным коэффициентом учитывающим сумму основного долга в разные периоды . У меня получилось -33,76% годовых. Итак , почти 34% годовых по кредиту с залогом объявляется выгодным! Я иногда даю(беру) деньги знакомым «под расписку» под 2 % в месяц и считаю это нормально . Так что дешевле взять под 24% годовых для покупки а/м и исправно платить «повышенные» проценты на остаток долга !
Цитирую : "Так что дешевле взять под 24% годовых для покупки а/м и исправно платить «повышенные» проценты на остаток долга !" Это где такие проценты? В Сбербанке автокредит - 12 % годовых!
Не забывайте, что скорее всего автомобиль нужно будт застраховать в пользу банка от рисков утраты, угона и ущерба. А это еще приводит к ежегодному удорожанию порядка 6% от стоимости авто.
__________________.xls ( 19кб )
Кол-во скачиваний: 182 Думаю не имея справки по НДФЛ 2 с высокой зарплатой-расчитывать на приличный кредит в СБ РФ невозможно. Далее, застраховать автомобиль хотябы на первый год эксплуатации СБ РФ наверняка потребует- 6,5-7% ПОЛНОЙ стоимости автомобиля + возможно жизни автолюбителя и т.д. Указанный выше расчет проводился для конкретного предложения на рынке, а смысл темы в том, что реально уплаченные проценты по кредиту намного выше , чем объявлены - даже у того же СБ РФ.
Begemot, страхование выгодно не только банку, но и клиенту.
Я не говорил о выгоде или не выгоде. Я сказал лишь о том, что страхование нужно учитывать при расчете эффективной процентной ставки. Причем, так как сумму за страхование автомобиля мы отдаем сразу после получения кредита, то при расчете % ставки в годовых некорректно будет просто прибавить 6% - стоимость страховки. Процент будет несколько выше.
Алекс21, Кредит невыгоден по своей природе (ну конечно для заемщика ), просто в одних банках больше, в других меньше. Не пользуйся кредитом, покупай всегда и все за наличные деньги. Никто тебя не обманыват и не заставляет силой брать кредит.
--------------------
Кто там стучится в отделение? Пошел он в жопу блин! (с)
в рс самые высокие % щас в банках можно найти 9+0.5 или 11+0.2 или 12 годовых в сбере(но нужен поручитель) есть кредиты где каска не нужна( траст: 13+0.6)
Какие 34%% Какие 12%? Нет таких ставок! Реально выходит 15-19%. Ни меньше, ни больше. Причем некоторые банки, например АК Барс, % начисляют на всю сумму, а не на остаток! Нормальный банк (например СБ РФ) начисляют % на ОСТАТОК суммы! При этом ежемесячная сумма погашения основного долга остается постоянной, а сумма начисленных %-ов уменьшается. Таким образом реальный % за пользование кредитом получается меньше! Кроме того, никто не заставляет тебя брать именно автокредит - можно взять кредит на потребительские нужды. При этом машина будет на тебе, вопрос страхования решаешь сам (нужно/не нужно), за страховку платишь меньше - 5,7-7,5%, а не 9-10%, как при автокредите. Причем на упомянутые 120т.р. на 3 года ты можешь расчитывать при чистом доходе в 6т.р. На сайте СБ РФ есть очень удобная форма кредитного калькулятора калькулятор
в рс самые высокие % щас в банках можно найти 9+0.5 или 11+0.2 или 12 годовых в сбере(но нужен поручитель) есть кредиты где каска не нужна( траст: 13+0.6)
9+0,5=15% годовых! 11+0,2=13,4%, но это в валюте, а автосалоны работают с рублями
С виновника ДТП взыскали компенсацию морального вреда в пользу 13-летней девочки
На водителя, протаранившего машину ГИБДД, возбудили уголовное дело
Пьяный водитель протаранил машину ГИБДД в Вурнарском районе. Трое пострадавших
Фото: Чебоксары припорошило майским снегом
Чебоксарка взыскала с управляющей компании ущерб за падение снега на крышу авто
Воспоминание: 'Градообразующие гиганты советских Чебоксар' (повтор)
'Вырубка деревьев при строительстве мини-аквапарка. Репортаж с улицы Хевешской'
В «аношке» Минстроя после серии уголовных дел уволили директора Марину Москалеву
В следующем году быстровозводимые корпуса могут появиться в лагере «Волна»
В помещении музыкальной школы делали перепланировку без разрешения мэрии
Nov 1 2006, 13:14 
), просто в одних банках больше, в других меньше. Не пользуйся кредитом, покупай всегда и все за наличные деньги. 
